به نقل از «خبرگزاری دانشجو»

تنها ۱.۵ درصد از تسهیلات بانک‌های قرض‌الحسنه معوق می‌شود/ بیشترین معوقات در بانک‌های تجاری

تاریخ انتشار: ۱۳ فروردین ۱۴۰۲ | کد خبر: ۳۷۴۳۶۹۲۳

نسبت معوقات بانک‌ها به تسهیلات اعطایی، یکی از نسبت‌هایی است که می‌توان با آن میزان سلامت عملکرد یک بانک را سنجید. این نسبت پراکندگی بالایی دارد؛ بطوری که بیشترین آن برای بانک سرمایه با ۸۵ درصد و کمترین آن برای بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با نیم درصد است. بدین معنی که برای بانک مهر ایران، بطور میانگین ۹۹ درصد تسهیلات، بازپرداخت می‌شوند.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

 

گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو-مرضیه کوثری: تسهیلات اعطایی توسط بانک‌ها، گا‌هی اوقات به افراد یا شرکت‌هایی است که ریسک بانک‌ها را درخصوص نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات افزایش می‌دهد.

دلیل اهمیت چنین نسبتی این است که مطالبات غیرجاری در وهله اول روی خلق پول و افزایش نقدینگی اثرگذار است؛ زیرا پول‌هایی که درواقع از هیچ، خلق شده‌اند و هیچ پشتوانه‌ای ندارند امکان بازپرداخت‌شان کاهش پیدا می‌کند؛ بنابراین در قدم بعدی و در صورت عدم بازپرداخت تسهیلات توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی، احتمال امحاء یا از بین بردن آن منابع خلق شده، افت پیدا می‌کند؛ در نتیجه نقدینگی افزایش می‌یابد.

در وهله دوم، هنگامی که نقدینگی افزایش یابد، به تبع تورم هم روند صعودی خود را طی می‌کند و به این ترتیب قدرت خرید خانوار و رفاه اجتماعی کاهش پیدا می‌کند.

همه این اتفاقات، در دوره‌های مختلف تکرار شده و تاثیرات نامطلوب خود را به اقتصاد و جامعه تحمیل کرده است. حالا برای بررسی بیشتر، باید سری به نسبت معوقات بانک‌ها به تسهیلات اعطایی بانک‌های مختلف زد.

نمودار فوق که بر اساس گزارش عملکرد بانک‌های کشور منتهی به سال ۱۴۰۰ بدست آمده است، نشان می‌دهد وضعیت بانک‌ها در توزیع این شاخص پراکندگی بالایی دارد. بر اساس استاندارد‌های نظارتی بانک مرکزی، این نسبت برای هر بانک باید کمتر از ۵ درصد باشد اما طبق نمودار مذکور، تا پایان سال ۱۴۰۰ میانگین نسبت معوقات به کل تسهیلات شبکه بانکی ۱۲درصد بوده است.

گفتنی است که اختلاف زیاد تسهیلات غیرجاری در بانک‌های مختلف نشان می‌دهد که بانک‌هایی وجود داشتند که در شرایط اقتصادی فعلی، مدیریت منابع خود را داشته اند؛ پس نمی‌توان علت زیاد بودن تسهیلات غیرجاری بعضی از بانک‌ها را شرایط عمومی اقتصاد دانست.

بانک سرمایه و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران دو بانکی هستند که بیشترین و کمترین نسبت معوقات بانکی به کل تسهیلات اعطایی را نسیب خود کرده اند؛ بانک سرمایه با ۸۵ درصد و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ۰.۵ درصد. به عبارت دیگر، فقط ۲۵ درصد پول‌ها و منابعی که بانک سرمایه خلق کرده است، به جای اصلی خود بازگشته است!

مسیر درست قرض‌الحسنه‌ها

میزان معوقات بانکیِ بانک‌های قرضه‌الحسنه مهر ایران و قرض‌الحسنه رسالت، به کمتر از ۱.۵ درصد رسیده است. بطور میانگین می‌توان گفت حدود ۹۹ درصد تسهیلات، بازپرداخت می‌شوند. در همین ارتباط سید سعید شمسی‌نژاد، مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، با اشاره به اینکه کم‌ترین میزان معوقات شبکه بانکی برای قرض‌الحسنه مهر ایران است در گفت‌وگو با دانشجو مطرح کرد: «با اینکه تعداد وام‌هایی که سالانه اعطا می‌شود بسیار زیاد است و در طی سال بیش از ۳.۵ میلیون فقره تسهیلات پرداخت می‌شود، اما معوقات ما به کمتر از نیم درصد رسیده است.»

بانک‌های قرض‌الحسنه درحالی کمترین میزان معوقات شبکه بانکی را به خود اختصاص داده اند که هرساله میزان حمایت آن‌ها از نهاد‌های گوناگون، افزایش می‌یابد؛ بطوریکه تسهیلات کمکیِ بانک مهر ایران برای کمیته امداد، در سال جاری سه برابر افزایش و برای بهزیستی پنج برابر افزایش داشته است.

بنابراین بنظر می‌رسد باتوجه به تاثیرگذاریِ قابل توجه نظام بانکی بر روی تورم و قدرت خرید مردم، بانک‌های قرض‌الحسنه راه درستی را در پیش گرفته‌اند. راهی که در آن علاوه بر خدماتی که ارائه می‌دهند کمترین فشار را بر مردم تحمیل می‌کنند و دهک‌های پایین‌تر جامعه که در تله فقر هستند، می‌توانند از این طریق تسهیلاتی را از آن خود کنند.

از سوی دیگر مخاطب اصلی تسهیلات خرد، افراد فرودست و طبقه متوسط جامعه هستند؛ آمارها نشان می‌دهد این طبقه نسبت به آحاد دیگر جامعه در بازگرداندن قرض و ادای تکلیف قسط خود مسئولیت پذیر هستند.

جالب اینجاست که بانک‌های قرض‌الحسنه تسهیلات خود را با کمترین یا بدون ضامن و امتیاز سپرده پرداخت می‌کنند با این وجود گیرندگان تسهیلات، تکالیف خود را به بهترین شکل انجام داده‌اند؛ این موضوع نشان می‌دهد آنچه تحت عنوان معوقات بانکی مطرح می‌شود بیشتر ناظر به تسهیلات کلان و طبقه‌ای فرادست است.    

 

 

منبع: خبرگزاری دانشجو

کلیدواژه: اقتصادی بانک قرض الحسنه ضرابخانه بانک قرض الحسنه مهر ایران بانک های قرض الحسنه تسهیلات اعطایی معوقات بانک بانک سرمایه نسبت معوقات نشان می دهد بانک ها ۵ درصد

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت snn.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری دانشجو» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۷۴۳۶۹۲۳ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

بدهی ابر بدهکاران بانکی؛ بیش از ۷۰ درصد پایه پولی کشور

 به گزارش تابناک به نقل از اکوایران، آمار‌ها حاکی از آن است که مجموع تسهیلات غیرجاری ۲۴ بانک در پایان سال ۱۴۰۲ به ۶۴۵ همت رسیده است که در مقایسه با رقم پایه پولی، بیش از ۷۰ درصد پایه پولی کشور ارزش دارد.
 

 میزان مطالبات غیرجاری هر یک از بانک‌ها در پایان اسفند ماه ۱۴۰۲ بررسی شده است. در حالت کلی زمانیکه از مدت زمان اتمام قرارداد بیش از دو ماه گذشته باشد و بخشی از تعهدات همچنان تسویه نشده باشد، مطالبات مربوطه بانک در زمره مطالبات غیرجاری قرار می‌گیرد.

بانک‌ها در انتهای هر فصل آمار و جزئیات اطلاعات مربوط به باقی مانده تسهیلات کلان پرداختی خود به اشخاص یا به عبارتی تسهیلات کلان غیرجاری خود را منتشر می‌کنند. در حالت کلی مشاهده می‌شود مجموعا ۶۴۵ همت ارزش تسهیلات کلان غیرجاری شبکه بانکی در پایان اسفند ۱۴۰۲ بوده است که ارزش آن بیش از نصف کل پایه پولی کشور برآورد می‌شود.

شایان ذکر است در این گزارش صرفا آمار مربوط به ۲۴ بانک بررسی شده و موسسه اعتباری ملل و بانک ایران و ونزوئلا به دلایل آماری وارد بررسی‌ها نشده است.

 

سبقت تسهیلات غیرجاری بانک صنعت و معدن از بانک آینده
مشاهده می‌شود بیشترین تسهیلات کلان غیرجاری در پایان سال ۱۴۰۲ متعلق به بانک صنعت و معدن بوده که با رقم ۲۴۰.۴ همت از بانک آینده با ۱۲۵ همت تسهیلات غیرجاری پیشی گرفته است.

در رده سوم نیز بانک صادرات با ۱۰۹ همت تسهیلات غیرجاری در جایگاهی بالاتر از بانک صادرات با ۴۹.۵ همت ارزش تسهیلات سررسید شده بیش از ۲ ماه قرار دارد.

در مقام‌های بعدی نیز بانک ملی، توسعه صادرات، پارسیان و تجارت نیز به ترتیب ارزش تسهیلات غیرجاری خود در پایان سال ۱۴۰۲ را در میان ۲۴ تا ۱۰ همت اعلام کرده‌اند.

مشاهده می‌شود ۱۸ بانک مورد بررسی دیگر نیز کمتر از ۱۰ همت تسهیلات غیرجاری در پایان سال گذشته به ثبت رسانده‌اند که از این میان تسهیلات مورد بررسی نیمی از آن‌ها کمتر از ۲ همت بوده است.

تسهیلات غیرجاری بانک‌ها، خوب یا بد؟
به‌طور کلی تسهیلات غیرجاری می‌تواند منجر به افزایش ریسک انباشته در ترازنامه بانک‌ها شود و یا نقدینگی در دسترس بانک اختلال ایجاد کند، این موضوع ممکن است حتی در برهه‌هایی منجر به توسل به آخرین پناه یعنی بانک مرکزی شود. به همین ترتیب پایین بودن میزان تسهیلات غیرجاری یکی از معیار‌های قضاوت در رابطه با عملکرد بانک‌ها در گزینش مشتریان خوش‌حساب به شمار می‌آید.

باید توجه شود مسئله تسهیلات تکلیفی، تامین مالی طرح‌های دولت و جبران کسری بودجه یکی از دلایل عمده در رابطه با بالا بودن میزان تسهیلات غیرجاری بانک‌های دولتی است. در مقابل برخی از بانک‌ها نیز به دلایلی همچون کج‌گزینی و مخاطره اخلاقی، رانت جویی یا طرح‌های غیر اقتصادی تولیدی متحمل تسهیلات غیرجاری چشمگیری شده‌اند.